Кешбэк с карты — максимум выгоды [Водоснабжение дома]

Благодаря тому, что некоторые банки дают клиентам возможность снизить траты за счёт кешбэка, люди начали тратить меньше денег. Разницу нельзя назвать большой, но отрицать практическую пользу кешбэка бессмысленно.

Несмотря на появление такой привилегии в финансовой жизни современного украинца, многие граждане нашей страны все ещё живут от зарплаты до зарплаты, ищут возможность выгодно взять онлайн займ на карту, не откладывают на черный день. Однако с кешбэком жить явно стало хоть немного, но проще. Так что понимание его принципов и как получить обратно максимальный процент от потраченных средств явно лишним не будет.

Кешбэк и его формирование: коротко о главном

Некоторые банки возвращают определённую часть суммы, потраченной клиентом на покупку. Это и есть кешбэк. Возникает вопрос: какова природа появления этих денег? Работает это просто: с целью расширения клиентской базы и удержания старых клиентов банковская организация даёт им определённый процент от своего дохода.

Принцип работы кешбэка выглядит так:

Клиент расплачивается при помощи карты, деньги снимаются с его счёта.
Далее очередь за банком клиента, платёжной системой и банком продавца. Услуги каждого из элементов этой цепочки стоят определённый процент, и все комиссии в итоге покрываются финальным покупателем.
Банк клиента, взяв свою долю от сделки, отдаёт её часть назад, то есть выполняет кешбэк.

По итогу свой выигрыш получил каждый участник сделки, исключая продавца, для которого ничего не изменилось. Правда, иногда он может получить непрямую выгоду. К примеру, если в конкретном магазине покупатели получают больше кешбэка, чем в других аналогичных точках (как правило, если магазин является партнёром банка), это может привлечь больше покупателей.

Рассмотрим конкретный пример кешбэка с цифрами. Допустим, при всех покупках вам возвращается 2%. Вы потратили 5 тысяч гривен. Значит, вернётся 100 гривен. Лучше, чем ничего, но как-то маловато. А чтобы кешбэк был действительно ощутимым, ищите лучшие предложения. Не те, что повсеместно разрекламированы, а те, что наиболее выгодные для вас.

Выбираем карту с кешбэком правильно

Некоторые банки предлагают кешбэк с ограничениями. Если клиент тратит меньше установленной суммы, он не получает назад ни копейки. Подходит вам это? Если вы не расплачиваетесь картой часто и помногу, скорее нет.

Пример: банк А предлагает очень высокий процент кешбэка, но тратить с карты нужно минимум 4 тысячи гривен в месяц. В то же время банк Б предлагает более низкий процент возврата, но действует он, начиная с тысячи гривен. Ваши среднемесячные траты с помощью карты находятся в пределах 2–3 тысяч. Очевидно, что разумный выбор — банк Б, так как условия банка А для вас хоть и кажутся более выгодными, но потребуют дополнительных трат.

Реальный процент

Изучать условия кешбэка нужно тщательно. Они бывают разные даже по одной и той же карте.

Пример: банк предлагает возврат 10% средств, потраченных на транспорт, 5% — на развлечения, 1% — на всё остальное, при минимальной потраченной сумме 3 тысячи гривен. На первый взгляд, всё хорошо. Пока не прочитать более внимательно:

Возврат вышеуказанных 10% средств, потраченных на транспорт, 5% — на развлечения, 1% — на всё остальное, действует при общих тратах свыше 7 тысяч гривен.
Возврат 5% на транспорт, 2.5% и 0.5% — на развлечения и остальное соответственно, при общих тратах свыше 5 тысяч гривен.
Возврат 2,5%, 1,25% и 0,25% соответственно — при общих тратах свыше 3 тысяч гривен.

И вот первоначально шикарные условия резко перестали быть такими. Уточняйте нюансы до момента оформления карты.

Лимит кешбэка

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому устанавливают лимит кешбэка. Речь, как правило, о нескольких сотнях гривен. На это стоит обращать внимание.

Пример: банк А предлагает 3-процентный кешбэк на любые траты и лимит 300 гривен, а банк Б — 2% и 500 гривен соответственно. Если вы тратите относительно немного, лучше выбрать первый вариант, так как до лимита всё равно не доберётесь.

Учитывайте и другие условия, например, возврат только при покупке, превышающей определённую сумму.

Категории возврата

Возврат средств с любой покупки под небольшой процент — малополезное предложение, а вот увеличенный кешбэк в конкретной категории — это уже интереснее. Особенно если вы — активный покупатель в этой сфере. Поэтому важно анализировать собственные расходы.

Допустим, вы тратите 5000 гривен в месяц. Из них, условно, 2 тысячи — это продукты, тысяча — кафе и рестораны, 1500 грн — другие развлечения, 500 — всё остальное.

Представим, что банк А — это кешбэк 10% на кафе и рестораны, 2% — другие траты, банк Б — 5% на продукты + 5% на другие развлечения, а банк В — 3% на любые траты. Рассчитайте, какие условия помогут вам получить как можно больше в абсолютных цифрах.

Определение расходов по категориям происходит в автоматическом режиме по настройкам терминала оплаты. При отсутствии этого в настройках банк оставляет решение за собой. Иногда даже одна сеть — это разные категории. Некоторые банки различают, допустим, «кафе» и «фастфуд», а другие относят всё это к одной категории.

Обслуживание карты

За обслуживание карты банки тоже берут определённый процент. И если сумма этого процента в абсолютных числах ненамного отличается от того, что вы получаете за счёт кешбэка, задумайтесь, стоит ли игра свеч.

Другие бонусы

Бывает так, что «кешбэк-карта» предусматривает определённые привилегии, которые не связаны с возвратом денег. Например, начисление процентов на остаток. Этот критерий тоже нужно учитывать, выбирая банк. Не стоит смотреть исключительно на кешбэк, игнорируя всё остальное.

Сроки выплаты кешбэка

Этот нюанс нельзя назвать критичным, но и про него стоит упомянуть. Зачастую кешбэк начисляется клиенту в случае уверенности банка в завершении операции, невозможности её отмены. То есть, когда потраченная клиентом сумма окончательно пришла получателю. Некоторые банки ждут день, некоторые — неделю, а некоторые начисляют кешбэк моментально. Этот вопрос стоит уточнить перед выбором банка.

Что нужно для получения большого кешбэка?

Больше тратьте. Но стоит помнить, что кешбэк — это лишь возможность немного сэкономить на конкретной покупке, а не стимул совершать ненужные приобретения. Отказ от ненужной покупки — лучшая экономия, чем возврат нескольких процентов.
Платите за всю компанию. Допустим, вы и несколько ваших друзей идёте в кафе, а ваш банк возвращает вам 3% в категории «кафе и рестораны». Предложите заплатить картой за всех, получите часть средств назад, а друзья вернут вам свои части. Актуально лишь при наличии честных и порядочных друзей, выбивать долги не хочется никому.
Заведите несколько карт. Особенно актуально в случае больших ежемесячных трат. Допустим, банк А будет предлагать высокий кешбэк при оплате транспортных расходов и продуктов, банк Б — при оплате кино, кафе и ресторанов. Соответственно, в первом случае платите картой банка А, во втором — картой банка Б.

Планируйте покупки. Представим, что ваш банк каждый месяц предлагает повышенный кешбэк на разные категории. В таком случае совершайте не экстренные покупки в моменты, когда это наиболее выгодно. Если в этом месяце у вас нет возможности получить возврат нескольких процентов от стоимости смартфона, а в следующем — есть, почему бы не подождать?